Sovereign Gold Bond Scheme: अगर आप सोने में निवेश करना चाहते हैं लेकिन फिजिकल गोल्ड रखने की टेंशन नहीं लेना चाहते तो Sovereign Gold Bond यानी SGB आपके लिए सबसे बढ़िया ऑप्शन है। यह स्कीम भारत सरकार और रिजर्व बैंक की तरफ से चलाई जाती है इसलिए इसमें कोई रिस्क नहीं है और आपका पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहता है। इस स्कीम में आप डिजिटल फॉर्म में सोना खरीदते हैं और इसके साथ-साथ हर साल 2.5% का ब्याज भी मिलता है जो आपके बैंक अकाउंट में सीधे आता है। फिजिकल गोल्ड में तो सिर्फ सोने की कीमत बढ़ने का फायदा मिलता है लेकिन SGB में सोने की कीमत बढ़ने के साथ-साथ ब्याज भी मिलता है। साथ ही मैच्योरिटी पर टैक्स में भी छूट मिलती है जो बहुत बड़ा फायदा है। हम आपको बिल्कुल सरल भाषा में समझाएंगे कि यह स्कीम कैसे काम करती है, कैसे खरीद सकते हैं और कितना रिटर्न मिलता है।
Sovereign Gold Bond में कितना रिटर्न मिलता है
SGB में आपको दो तरह से फायदा मिलता है – पहला तो सोने की कीमत बढ़ने से और दूसरा हर साल 2.5% का ब्याज। मान लीजिए आपने ₹50,000 का सोना खरीदा जब सोने की कीमत ₹5000 प्रति ग्राम थी तो आपको 10 ग्राम सोने के बराबर SGB मिलेगा। अब हर साल आपको ₹50,000 का 2.5% यानी ₹1,250 ब्याज मिलेगा जो हर 6 महीने में ₹625 आपके बैंक अकाउंट में आएगा। 8 साल बाद मैच्योरिटी के समय अगर सोने की कीमत बढ़कर ₹7000 प्रति ग्राम हो जाती है तो आपके 10 ग्राम की वैल्यू ₹70,000 हो जाएगी। इस तरह आपको ₹20,000 का कैपिटल गेन मिला और साथ में 8 साल में ₹10,000 ब्याज भी मिला यानी कुल ₹80,000 रिटर्न। फिजिकल गोल्ड में आपको सिर्फ ₹70,000 मिलते और उस पर मेकिंग चार्ज भी कटता। पिछले 10 सालों में सोने की कीमत औसतन 8% से 10% हर साल बढ़ी है तो इसके साथ 2.5% ब्याज जोड़ दें तो कुल रिटर्न 10.5% से 12.5% तक बैठता है जो किसी भी फिक्स्ड डिपॉजिट या बैंक स्कीम से बहुत ज्यादा है।
SGB कैसे और कहां से खरीदें
Sovereign Gold Bond खरीदना बहुत आसान है और आप इसे कई तरीकों से खरीद सकते हैं। सबसे आसान तरीका है अपने बैंक के नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप से। जब सरकार SGB की नई सीरीज लॉन्च करती है तो SBI, HDFC, ICICI जैसे सभी मेजर बैंकों में यह उपलब्ध होता है। आप अपने बैंक के ऐप में लॉगिन करके Investment या Gold Bond सेक्शन में जाएं और वहां से ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं। इसके अलावा आप पोस्ट ऑफिस से भी SGB खरीद सकते हैं, वहां फॉर्म भरना होगा और पेमेंट करनी होगी। Stock Holding Corporation of India की वेबसाइट से भी डायरेक्ट अप्लाई कर सकते हैं। अगर आपके पास Demat अकाउंट है तो आप स्टॉक एक्सचेंज से भी खरीद सकते हैं। खरीदते समय आपको अपना आधार कार्ड, पैन कार्ड और बैंक डिटेल्स देनी होगी। ऑनलाइन खरीदने पर ₹50 प्रति ग्राम की छूट भी मिलती है इसलिए ऑफलाइन की बजाय ऑनलाइन खरीदना ज्यादा फायदेमंद है। SGB साल में 4-5 बार किस्तों में आता है तो RBI की वेबसाइट पर नजर रखें कि अगली सीरीज कब आ रही है।
SGB की खास बातें और सुविधाएं
Sovereign Gold Bond की कई खासियतें हैं जो इसे फिजिकल गोल्ड से बेहतर बनाती हैं। सबसे बड़ी बात तो यह है कि इसमें चोरी, खोने या नकली सोने का कोई डर नहीं है क्योंकि यह डिजिटल फॉर्म में होता है। आप मिनिमम 1 ग्राम से लेकर मैक्सिमम 4 किलो तक हर साल खरीद सकते हैं। यह बॉन्ड 8 साल का होता है लेकिन 5 साल बाद आप चाहें तो बेच सकते हैं। अगर आपको पैसों की जरूरत पड़ जाए तो इस बॉन्ड को गिरवी रखकर बैंक से लोन भी ले सकते हैं। मैच्योरिटी के समय जो कैपिटल गेन होता है उस पर कोई टैक्स नहीं लगता जबकि फिजिकल गोल्ड बेचने पर आपको कैपिटल गेन टैक्स देना पड़ता है। हर 6 महीने में मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है लेकिन वह भी आपकी नॉर्मल इनकम स्लैब के हिसाब से। अगर 5 साल से पहले बेचना चाहें तो स्टॉक एक्सचेंज में बेच सकते हैं जहां इसकी लिक्विडिटी भी अच्छी है। SGB को आप अपने परिवार के सदस्यों को गिफ्ट भी कर सकते हैं या फिर नॉमिनी का नाम भी रजिस्टर कर सकते हैं।
किसके लिए है यह स्कीम
Sovereign Gold Bond उन लोगों के लिए परफेक्ट है जो लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं और सोने में निवेश करना चाहते हैं लेकिन फिजिकल गोल्ड नहीं रखना चाहते। जो लोग बच्चों की शादी या पढ़ाई के लिए लंबे समय की प्लानिंग कर रहे हैं, उनके लिए यह बहुत अच्छा ऑप्शन है। सीनियर सिटीजन के लिए भी यह अच्छा है क्योंकि हर 6 महीने में ब्याज आता रहता है जो उनकी रेगुलर इनकम बन जाती है। जो लोग म्यूचुअल फंड या शेयर मार्केट के रिस्क से बचना चाहते हैं लेकिन FD से ज्यादा रिटर्न चाहते हैं, उनके लिए SGB बहुत बढ़िया है। NRI भी इसमें निवेश कर सकते हैं। यह स्कीम उन लोगों के लिए नहीं है जिन्हें 1-2 साल में पैसों की जरूरत पड़ सकती है क्योंकि 5 साल से पहले निकालने पर मार्केट रेट पर मिलेगा जो कम भी हो सकता है। लेकिन अगर आप धैर्य से 8 साल तक होल्ड कर सकते हैं तो यह सोने में निवेश का सबसे बेहतरीन और सुरक्षित तरीका है।
Disclaimer: यह जानकारी केवल सामान्य मार्गदर्शन के लिए है। SGB की कीमत और उपलब्धता समय-समय पर बदलती रहती है। सोने की कीमत मार्केट के हिसाब से घट-बढ़ सकती है। सही और अपडेटेड जानकारी के लिए RBI की ऑफिशियल वेबसाइट या अपने बैंक से संपर्क करें।