Postal Life Insurance: अगर आप सरकारी नौकरी करते हैं या graduate हैं तो यह खबर आपके लिए बहुत काम की है। India Post की Postal Life Insurance (PLI) 1884 से चल रही है और यह देश की सबसे पुरानी insurance scheme है।
इसमें सबसे कम premium पर सबसे ज्यादा bonus मिलता है। ₹50 लाख तक का cover और ₹52 प्रति हजार sum assured का bonus हर साल मिलता है। इस आर्टिकल में हम 7 different PLI schemes बताएंगे।
Postal Life Insurance क्या है
PLI Department of Posts के तहत Government of India की life insurance scheme है। 1884 में सिर्फ Post और Telegraph employees के लिए शुरू हुई थी।
अब central/state government employees, PSU staff, defence personnel, nationalised bank employees, और सभी graduates और diploma holders eligible हैं। 2022 में eligibility बहुत बढ़ा दी गई।
Government backing होने से यह बिल्कुल safe है। Private insurance companies से कम premium है क्योंकि agent commission नहीं देना पड़ता। Marketing cost भी बहुत कम है।
Whole Life Assurance – Suraksha Plan
Suraksha Plan whole life insurance है जिसमें 80 साल की उम्र में या death पर sum assured + bonus मिलता है। Nominee को पूरा पैसा मिलता है।
Minimum age 19 साल और maximum 55 साल eligible हैं। Minimum sum assured ₹20,000 और maximum ₹50 lakh तक ले सकते हैं।
4 साल बाद loan facility available है। 3 साल बाद surrender कर सकते हैं। Premium 55, 58 या 60 साल की उम्र तक भर सकते हैं। Last declared bonus ₹52 per ₹1000 sum assured per year है।
Endowment Assurance – Santosh Plan
Santosh Plan endowment policy है जो maturity age पर sum assured + bonus देती है। अगर बीच में death हो जाए तो nominee को मिलता है।
Minimum age 19 साल और maximum 50 साल हो सकती है। Policy term और premium paying term different हो सकते हैं – 10 से 35 साल तक।
3 साल बाद loan मिल सकता है। Surrender भी 3 साल बाद कर सकते हैं। Last declared bonus ₹52 per ₹1000 है जो सबसे high है।
Convertible Whole Life – Suvidha Plan
Suvidha Plan whole life policy है लेकिन बाद में endowment policy में convert कर सकते हैं। यह flexibility सबसे बड़ी खासियत है।
1 साल बाद convert कर सकते हैं और insured 57 साल से कम होना चाहिए। रही बातें Suraksha plan जैसी ही हैं – same bonus, same loan facility।
यह उन लोगों के लिए perfect है जो अभी decide नहीं कर पा रहे कि whole life लें या endowment। Start करो whole life से, बाद में convert कर लो।
Anticipated Endowment – Sumangal Plan
Sumangal Plan money-back policy है जिसमें बीच-बीच में payout मिलते रहते हैं। 15 साल के term में 6, 9, 12 साल पर 20%-20% मिलता है।
20 साल के term में 8, 12, 16 साल पर 20% मिलता है। Maturity पर 40% + bonus मिलता है। यह periodic returns देता है education या शादी के लिए।
Death होने पर full sum assured + bonus nominee को मिलता है। Intermediate payments को deduct नहीं किया जाता। Last bonus declared ₹48 per ₹1000 है।
Joint Life Assurance – Yugal Suraksha
Yugal Suraksha दोनों husband-wife को cover करती है। एक ही premium में दोनों insured होते हैं। यह joint life endowment policy है।
Maturity पर या किसी एक की death पर sum assured + bonus मिलता है। एक की death के बाद premium बंद हो जाता है लेकिन दूसरा insured रहता है।
Dono survive करें तो maturity पर full amount मिलता है। यह cost-effective है क्योंकि अलग-अलग दो policies से सस्ता पड़ता है। Spouse literate होना चाहिए और DOB proof देना होगा।
Children Policy – Bal Jeevan Bima
Bal Jeevan Bima children के लिए insurance है। Policyholder के दो बच्चों को cover करता है। यह non-medical policy है जो add-on के रूप में मिलती है।
Parent का PLI policy होना जरूरी है इसके लिए। Children की age 5 से 20 साल के बीच होनी चाहिए। Maturity age 20 से 25 साल के बीच हो सकती है।
Premium बहुत कम होता है क्योंकि यह add-on है। बच्चों की education और future के लिए यह बहुत अच्छी scheme है। Bonus भी मिलता है maturity पर।
Premium Rates कितने हैं
PLI के premium सबसे सस्ते हैं market में। Age, sum assured और policy type के आधार पर calculate होते हैं। Young age में लेने से premium बहुत कम होता है।
₹10 lakh के sum assured के लिए 30 साल के व्यक्ति को ₹15,000 से ₹20,000 सालाना premium आता है endowment policy में। यह private insurance से 30-40% कम है।
Monthly, half-yearly या yearly premium भर सकते हैं। Grace period 30 days या 60 days होती है। 6 months से ज्यादा late हुए तो policy lapse हो जाती है।
Loan Facility कैसे मिलती है
Whole life policies में 4 साल बाद और endowment policies में 3 साल बाद loan मिलती है। Surrender value के 90% तक loan ले सकते हैं।
Interest rate 10% per annum है जो 6 महीने के basis पर calculate होती है। यह बाहर के personal loans से बहुत सस्ता है।
Interest हर 6 महीने में pay करना होता है वरना policy terminate हो सकती है। Loan चुकाने के बाद फिर से ले सकते हैं। कोई prepayment penalty नहीं है।
Bonus कैसे मिलता है
PLI में reversionary bonus हर साल declare होता है। यह per ₹1000 sum assured के हिसाब से मिलता है। Last declared bonus ₹48 से ₹52 per ₹1000 है।
Bonus accumulate होता है और maturity या death पर एक साथ मिलता है। 5 साल बाद bonus eligible होता है। अगर 5 साल से पहले surrender करें तो bonus नहीं मिलेगा।
Bonus government fund management पर depend करता है। Private companies के मुकाबले PLI consistently high bonus देता है। यह tax-free है Section 10(10D) के तहत।
Tax Benefits क्या हैं
PLI में premium Section 80C के तहत ₹1.5 lakh तक tax deduction मिलती है। यह PPF और ELSS के बराबर है।
Maturity amount और death benefit दोनों tax-free हैं Section 10(10D) के तहत। यह triple tax benefit देता है – premium, interest और maturity सब tax-free।
Bonus भी completely tax-free मिलता है। यही वजह है कि सरकारी कर्मचारियों के बीच यह सबसे popular investment है। Tax planning के लिए बेहतरीन option है।
कैसे Apply करें Policy
Online application PLI portal pli.indiapost.gov.in पर available है। Registration करके form भर सकते हैं। Documents upload करने होते हैं।
Nearest post office में जाकर भी apply कर सकते हैं। ID proof, address proof, DOB proof, और income proof चाहिए होंगे। Government employee हैं तो service certificate लगेगा।
Medical test कुछ cases में जरूरी होती है। ₹50 lakh से कम के sum assured में usually non-medical policy मिलती है। 40 साल से कम age में medical नहीं चाहिए।
Online Services और Portal
PLI portal पर login करके सारी services available हैं। Premium payment online कर सकते हैं – net banking, debit card, credit card से।
Policy status check कर सकते हैं। Loan apply कर सकते हैं online. Surrender application भी online submit होती है। Nominee change भी portal पर कर सकते हैं।
Mobile app भी available है जिससे कहीं से भी manage कर सकते हैं। E-statements download कर सकते हैं। Helpline number 1800-180-5232 है किसी query के लिए।
PLI vs Private Insurance
PLI का biggest advantage है government backing और low premium। Private insurance से 30-40% सस्ता है। Bonus rates भी consistently high हैं।
Private insurance में variety ज्यादा है – term plans, ULIPs, health add-ons सब मिलते हैं। PLI में सिर्फ traditional plans हैं। Market-linked returns नहीं हैं।
Claim settlement ratio 100% के करीब है क्योंकि government scheme है। Private companies में claim rejection होते हैं कभी-कभी। PLI में यह tension नहीं है।
Disclaimer: यह आर्टिकल केवल जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। Postal Life Insurance की terms and conditions समय-समय पर बदल सकती हैं। Premium rates, bonus rates और loan interest rates government द्वारा revise हो सकते हैं। किसी भी policy लेने से पहले अपनी financial needs assess करें, latest rates official PLI portal पर check करें और अपने eligibility confirm करें।