अगर आपके पास ₹4 लाख की बचत है और आप बिना किसी रिस्क के सुरक्षित निवेश करना चाहते हैं, तो Post Office की Time Deposit Scheme आपके लिए सबसे बेहतरीन विकल्प हो सकती है। इस योजना में आपको 7.5% सालाना ब्याज मिलता है, जो पूरी तरह गारंटीड है और सरकार द्वारा बैक किया हुआ है। 5 साल के लिए ₹4 लाख जमा करने पर मैच्योरिटी पर आपको ₹5,79,979 मिलते हैं, यानी कुल ₹1,79,979 का ब्याज। शेयर बाजार की उठापटक से परेशान लोगों के लिए यह स्कीम सोने जैसी है। इस आर्टिकल में हम आपको बताएंगे कि यह योजना कैसे काम करती है, पैसा कैसे बढ़ता है और खाता कैसे खोलें।
Post Office Time Deposit (FD) Scheme क्या है
Post Office Time Deposit Scheme एक fixed deposit योजना है जिसमें आप एक मुश्त रकम 5 साल के लिए जमा करते हैं और 7.5% सालाना ब्याज पाते हैं। यह scheme Government of India द्वारा backed है, इसलिए आपके पैसे पर किसी तरह का खतरा नहीं है। बैंक FD में ब्याज दर हर बैंक में अलग होती है और बदलती रहती है, लेकिन Post Office FD में जो rate आपको अकाउंट खोलते समय मिलता है, वही पूरे 5 साल तक फिक्स रहता है। मतलब बाद में ब्याज दरें घटें या बढ़ें, आपको कोई फर्क नहीं पड़ता। यही certainty इस योजना की सबसे बड़ी खूबी है।
साल-दर-साल पैसा कैसे बढ़ता है – Real Calculation
जब आप ₹4,00,000 निवेश करते हैं तो पहले साल के बाद यह बढ़कर ₹4,30,000 हो जाता है। दूसरे साल के अंत में लगभग ₹4,62,250 हो जाता है। तीसरे साल में ₹4,96,919 तक पहुंच जाता है। चौथे साल में ₹5,34,188 हो जाता है। और आखिर में पांचवें साल पूरा होने पर मैच्योरिटी अमाउंट ₹5,79,979 हो जाती है। यह है compounding की ताकत – हर साल ब्याज पर भी ब्याज लगता है, जिससे पैसा तेजी से बढ़ता है। आप इस पूरे 5 साल में चैन की नींद सो सकते हैं, कोई tension नहीं, कोई daily tracking नहीं।
किन लोगों के लिए यह स्कीम बेस्ट है
यह scheme उन लोगों के लिए परफेक्ट है जो market risk नहीं लेना चाहते। Senior citizens जिन्हें अपनी retirement savings को safe रखना है। Middle class families जो बच्चों की शादी या पढ़ाई के लिए पैसा जमा कर रही हैं। Salaried लोग जिन्होंने bonus या increment का पैसा बचाया है। या फिर कोई भी व्यक्ति जो guaranteed returns चाहता है बिना किसी झंझट के। अगर आप रात को सोचते हैं कि कहीं मेरा पैसा डूब न जाए, तो Post Office FD आपको वो peace of mind देती है जो और कहीं नहीं मिलता।
Account कैसे खोलें – आसान Process
अपने नजदीकी Post Office में जाएं। साथ में ये documents ले जाएं – Aadhaar Card, PAN Card, Passport size photo और bank passbook। वहां Time Deposit का form भरें और जितनी रकम जमा करनी है उसका cheque या cash दें। Minimum ₹1000 से account खुल जाता है और maximum कोई limit नहीं है। Form submit करने के बाद आपको एक receipt मिलेगी जिसे संभाल कर रखें। यही आपका investment proof है। 5 साल बाद इसी receipt के साथ आप maturity amount withdraw कर सकते हैं।
Tax Benefits और Interest का Details
Post Office Time Deposit में investment पर Section 80C के तहत tax deduction नहीं मिलता, लेकिन जो interest मिलती है वो TDS के दायरे में आती है अगर एक साल में ₹40,000 (senior citizens के लिए ₹50,000) से ज्यादा interest बनती है। हालांकि, आप Form 15G/15H submit करके TDS deduction से बच सकते हैं अगर आपकी income tax slab में नहीं आती। 5 साल वाली FD में थोड़ा ज्यादा interest मिलता है compared to 1, 2 या 3 साल की FD से। इसलिए long term planning के लिए 5 साल सबसे बेस्ट option है।
Premature Withdrawal की सुविधा
अगर बीच में emergency आ जाए और पैसे की जरूरत हो तो आप 1 साल बाद premature withdrawal कर सकते हैं, लेकिन थोड़ा penalty कटेगा और interest rate भी कम मिलेगी। 1-2 साल के बीच withdrawal पर कोई interest नहीं मिलती। 2-3 साल के बीच withdrawal पर Post Office Savings Account के बराबर interest मिलती है। 3 साल के बाद withdrawal पर applicable FD rate से 1% कम interest मिलती है। इसलिए बेहतर है कि पूरे 5 साल तक पैसे को रहने दें ताकि maximum return मिले।
अन्य Post Office Schemes के साथ Comparison
अगर आप monthly income चाहते हैं तो Post Office Monthly Income Scheme (MIS) भी एक option है जिसमें 7.4% interest मिलती है और हर महीने income आती है। लेकिन compounding का फायदा Time Deposit में ज्यादा है। PPF में 7.1% interest मिलती है और tax benefits भी हैं, लेकिन lock-in period 15 साल का है। National Savings Certificate (NSC) में भी 7.7% interest है लेकिन 5 साल का lock-in है। अगर आप सिर्फ एक बार पैसा लगाकर भूल जाना चाहते हैं तो Time Deposit सबसे सिंपल और सुविधाजनक है।
Senior Citizens के लिए Special Benefit
Senior citizens के लिए Post Office Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) भी available है जिसमें 8.2% interest मिलती है, जो Time Deposit से ज्यादा है। लेकिन SCSS में maximum ₹30 lakh तक ही invest कर सकते हैं और quarterly interest मिलती है। Time Deposit में कोई investment limit नहीं है। Retired लोग अपनी retirement corpus को safely park करने के लिए दोनों schemes को combine करके use कर सकते हैं – SCSS में ₹30 lakh और बाकी Time Deposit में।
Disclaimer: यह article सिर्फ जानकारी के लिए है। Interest rates समय-समय पर बदल सकती हैं। Latest rates और details के लिए अपने नजदीकी Post Office में जाकर confirm करें।